Профессор ТТУ: хранить деньги на депозитах нецелесообразно
В эстонских коммерческих банках на депозитах хранятся более 11 млрд евро, но поскольку инфляция в Эстонии чрезвычайно высока, деньги, накапливающие на банковских счетах крайне небольшие проценты, теряют свою ценность. Большинство людей не спешат вкладывать свои сбережения в более доходные инвестиции, и только у 40% жителей Эстонии есть свободные деньги для инвестиций.
Кредитно-сберегательное общество Erial, попавшее в поле зрения вкладчиков всего четыре года назад, сумело привлечь 1700 членов, среди которых есть и состоятельные люди, и клиенты, просто откладывающие деньги, и пенсионеры. Из-за неправильных решений и денежного мошенничества бизнес в прошлом году разорился. Сейчас около тысячи кредиторов ждут от Erial погашения своих долгов на общую сумму 16 млн евро, сообщила "Актуальная камера".
Кредитор Erial, преподаватель экономики Тоомас Карм сказал, что общество уже начало осуществлять выплаты. Он вложил в Erial 10 000 евро, потому что процентная ставка там была чрезвычайно высокой по сравнению с банковской.
"Поскольку у меня были свободные деньги и мне предлагали 10-12%, я не мог устоять перед таким соблазном", - пояснил он свое решение вложить средства в Erial.
Случаи с подобными кредитно-сберегательными обществами говорят о том, что у некоторых людей есть свободные деньги, и они ищут инвестиционные возможности.
Эстонские коммерческие банки хранят на депозитах более 11 млрд евро. По данным Банка Эстонии, процентная ставка по срочным вкладам составляет 1,1%, а средний рост цен в этом году превышает 20%. Вложенные деньги теряют свою ценность в коммерческих банках. Однако, с точки зрения самих банков, депонирование выгодно как для самого банка, так и для клиента.
"Мы рекомендуем всем клиентам открыть либо сберегательный, либо срочный вклад, либо другой тип вклада, в зависимости от того, какая цель у клиента: сохранить или приумножить деньги, - сказал руководитель отдела обслуживания частных клиентов Swedbank Тармо Улла. - На рынке есть много финансовых инструментов, но, конечно, депозиты - более надежный вариант. Все остальные решения, связанные с инвестициями, всегда несут определенный риск".
Финансовый директор банка LHV Меэлис Паакспуу отметил, что хранение денег в банке выгодно обеим сторонам. Раньше в банках были очень низкие процентные ставки, и срочные депозиты не представляли большого интереса для клиентов, поскольку предлагаемая процентная ставка была настолько низкой, что полученные в абсолютном выражении деньги могли измеряться несколькими евро. Однако теперь произошли изменения: процентные ставки по срочным вкладам увеличились намного больше, чем по бессрочным.
Паакспуу добавил, что изменение процентных ставок по депозитам во многом зависит от процентных ставок по вкладам, установленным Европейским центральным банком. Отметки выше нуля они достигли только в этом году, до этого процентные ставки восемь лет были отрицательными.
"Как обычно, проценты по депозитам немного ниже инфляции, а это значит, что с точки зрения покупательской способности деньги в долгосрочной перспективе все равно обесценятся", - добавил он.
Тем не менее, экономист Банка Эстонии Таави Раудсаар сказал, что держать деньги на депозитах - это не глупое решение, оно распространено и в других странах.
Однако, по словам профессора Таллиннского технического университета Тынна Талпсепа, хранить деньги на депозите нецелесообразно.
"Если вы не хотите, чтобы ваши деньги сгорели, реальность такова, что вы должны пойти на какой-то риск. Например, на фондовых рынках вам не всегда нужно вкладывать все свои деньги разом. Одним из самых простых способов сделать это является третья пенсионная ступень. Вам нужно просто воспользоваться этим вариантом и получить налоговую выгоду. Чтобы еще больше все упростить, можно выбрать какой-нибудь индексный фонд, и вам не придется беспокоиться об очень больших платежах. Переводить туда деньги можно либо по возможности, либо еще реже", - посоветовал Талпсепп.
Осторожным следует быть с предложениями, которые обещают очень высокую доходность, поскольку это влечет за собой наибольший риск потери сбережений, предупредил Талпсепп.
На самом деле вложение свободных денег - это проблема только для половины жителей Эстонии, так как, согласно последнему опросу, лишь 41% домохозяйств может копить деньги.
"Правда, даже среди этих людей у многих есть относительно небольшие депозиты. Сейчас, если ситуация ухудшится, кто-то действительно может взять оттуда дополнительные ресурсы для покрытия своих расходов, а у кого-то их уже нет или скоро не будет", - сказал Раудсаар.
Опрос, проведенный по заказу Банка Эстонии в сентябре, показал, что 17% респондентов тратят свои ранние сбережения, а 4% людей живут в долг. За полгода эти показатели значительно выросли. Это беспокоит и коммерческие банки.
"Если посмотреть в целом, то даже в условиях инфляции и энергетического кризиса люди все еще понемногу откладывают денги. Однако немного беспокоит то, что, по нашим данным, 68% клиентов живут от зарплаты до зарплаты", - добавил руководитель отдела обслуживания частных клиентов Swedbank.
